Opinnäytetyössä tutkitaan yksityishenkilöille tarjolla olevia säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja sekä niihin liittyvää verotusta. Opinnäytetyön toimeksiantaja on Handelsbanken Lappeenrannan konttori. Teoreettisessa tutkimuksessa käydään läpi Suomen rahoitusmarkkinoiden, arvopaperimarkkinoiden sekä pankkijärjestelmän toimintaa. Lisäksi käsitellään säästämiseen ja sijoittamiseen liittyviä käsitteitä, verotuksen pääpiirteitä sekä henkilöasiakkaille tarkoitettuja säästämis- ja sijoitusmuotoja.

Empiirisen tutkimuksen tavoitteena on tutkia Handelsbankenin henkilöasiakkaiden sijoituskäyttäytymistä, tietoa eri säästämis- ja sijoitusmuodoista sekä niihin liittyvästä verotuksesta. Lisäksi halutaan selvittää, mitä säästämis- ja sijoitusmuotoja pankin henkilöasiakkaat ovat mahdollisesti käyttäneet.

Opinnäytetyö toteutettiin kvantitatiivista tutkimusmenetelmää käyttäen asiakaskyselynä. Handelsbanken Lappeenrannan konttorin henkilöasiakkailla oli mahdollista vastata kyselyyn konttorissa. Vastauksia saatiin yhteensä 56 kappaletta.

Tutkimustulokset osoittivat, että Handelsbankenin henkilöasiakkaiden tuntemus eri säästämis- ja sijoitusvaihtoehdoista on kohtuullisen hyvä. Henkilöasiakkaat tuntevat parhaiten pankin tuotevalikoimasta mm. tilisäästämistuotteet, määräaikaistalletukset sekä sijoitusrahastot. Pankin asiakkailla on vähiten tietoa mm. PS-tilien, säästövakuutuksien ja eläkevakuutuksien perusominaisuuksista sekä niihin liittyvästä verotuksesta. Sijoitusmuodon alhainen riski sekä vähäiset kulut ovat asiakaskyselyn mukaan tärkeimpiä sijoituspäätökseen vaikuttavia tekijöitä.